Gospodarka amerykańska ukrywa załamanie kredytowe, a zadłużenie sięga milionów
Pomimo ogólnej kondycji amerykańskiej gospodarki rosną obawy, ponieważ Amerykanie stoją w obliczu rekordowo wysokiego zadłużenia na kartach kredytowych.
Niemarkowe – godne uwagi
Według nowego raportu Międzynarodowej Korporacji Finansowej Chicago i Houston to miasta o największej liczbie osób doświadczających trudności finansowych. Witryna poświęcona finansom osobistym WalletHub.
W analizie sklasyfikowano 100 dużych miast na podstawie kilku wskaźników Przymus finansowyw tym wnioski o ogłoszenie upadłości, punktację kredytową i wyrozumiałość w związku z problemami finansowymi.
Badacze zestawili także, ile razy ludzie w każdym mieście szukali w Internecie „długów” lub „pożyczek”, co jest miarą niepokoju finansowego.
„Indeks badawczy jest dobrym wskaźnikiem dla osób, które borykają się z problemami, ale być może nie podjęły jeszcze żadnych działań, aby wyjść z długów” – stwierdziła Cassandra Happé, analityk WalletHub.
Chicago, Houston, Nowy Jork i Los Angeles zajmują pierwsze miejsca pod względem obywateli znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej
Nowy Jork i Los Angeles zajęły trzecie i czwarte miejsce na liście trudności finansowych. Boise w stanie Idaho zajęło ostatnie miejsce, co oznacza, że w mieście jest najmniej obywateli narażonych na ryzyko finansowe.
Aby kontrolować wielkość każdego miasta, w klasyfikacji kładziono nacisk na wskaźniki niepokoju w porównaniu z liczbami surowymi.
Raport pojawia się w czasie, gdy Amerykanie wydają więcej, więcej pożyczają i mniej oszczędzają.
Zadłużenie na kartach kredytowych, coraz bardziej ryzykowna forma pożyczania, osiągnęło na koniec ubiegłego roku rekordową wysokość 1,13 biliona dolarów.
Stopa oszczędności osobistych, czyli udział w dochodach zaoszczędzonych przez oszczędzających, wyniosła w styczniu 3,8%, w porównaniu z około 7% przed pandemią Covid-19.
Ludzie mają zaległości w finansach z powodu rosnących stóp procentowych i cen konsumpcyjnych.
„Wraz z nastaniem inflacji ludzie wydawali więcej” – powiedział Mike Croxon, dyrektor generalny Krajowej Fundacji Doradztwa Kredytowego. „Ale nie mieli już wolnych przepływów pieniężnych, więc wiele osób zaczęło korzystać z niezabezpieczonego długu”, zaciągając pożyczki na kartach kredytowych.
Latem 2022 r. inflacja osiągnęła najwyższy poziom od 40 lat i wyniosła 9,1%. Ceny w dalszym ciągu rosną.
W ramach agresywnego nacisku na obniżenie inflacji Fed podniósł swoją kluczową krótkoterminową stopę procentową z niemal zera do najwyższego od 22 lat poziomu 5,25–5,5% w okresie od marca 2022 r. do lipca 2023 r.
Inflacja i wysokie stopy procentowe wywierają presję na konsumentów miejskich
Badacze twierdzą, że inflacja jest zagadką dla konsumentów w kilku miastach znajdujących się na czołowych miejscach w nowych rankingach WalletHub.
„Rosnąca inflacja i ogólnie koszty towarów odegrały dużą rolę w tym, co widzieliśmy przez mniej więcej ostatni rok” – stwierdził Happe. „Wiele osób zdecydowało się na karty kredytowe i pożyczki, aby wypełnić tę lukę”.
Chicago, miasto z największą liczbą obywateli pozbawionych gotówki, znalazło się na szóstym miejscuy Na innej niedawnej liście miast z rozszerzeniem WalletHub Największym problemem jest inflacja. Houston jest na 10. miejscuy Na tej liście spośród 23 obszarów metropolitalnych. Z raportu wynika, że ceny w Houston wzrosły w zeszłym roku o 4,5%, a ceny w Chicago o 3,3%.
Spośród 100 miast objętych badaniem przez WalletHub, Chicago odnotowało największy wzrost odsetka obywateli z zagrożonymi rachunkami kredytowymi, o prawie 30% w porównaniu z czwartym kwartałem 2022 r. do czwartego kwartału 2023 r.
Oznacza to, że coraz większej liczbie mieszkańców Chicago pozwolono pominąć płatności ze względu na trudności finansowe, a ich konta zostały wstrzymane lub odroczone.
Chicago ma także jeden z najwyższych wskaźników zainteresowania wyszukiwaniem „długów” i „pożyczek”, co oznacza, że mieszkańcy są już zadłużeni i starają się zaciągnąć pożyczkę lub szukają porady w zakresie zadłużenia.
„Dobra wiadomość jest taka, że ludzie podnoszą ręce i szukają pomocy” – powiedział Croxon z Krajowej Fundacji Doradztwa Kredytowego.
Mieszkańcy Houston spędzają także dużo czasu w Internecie, szukając pożyczek lub umorzenia długów. Houston zajęło stosunkowo wysokie miejsce pod względem odsetka mieszkańców pozbawionych środków pieniężnych, wynoszących ponad 8% populacji.
Ryzyko recesji? Amerykanie oszczędzają mniej i wydają więcej.
Jakie jest 10 najlepszych miast dla mieszkańców z problemami finansowymi?
Oto inne miasta, które WalletHub umieścił w pierwszej dziesiątce pod względem obywateli pozbawionych gotówki:
3. Nowy Jork. Miasto zajęło pierwsze miejsce (obok Chicago, Houston i Los Angeles) pod względem zainteresowania wyszukiwaniem „pożyczek” i długów. Nowy Jork znalazł się na szóstym miejscu wśród największych miast pod względem wzrostu liczby wniosków o ogłoszenie upadłości w latach 2022-2023.
4. Los Angeles. Angelenos spędzają dużo czasu na wyszukiwaniu długów w Internecie. Miasto wypada również słabo pod względem zdolności kredytowej, co oznacza, że wielu mieszkańców Angelenos ma słabą lub słabą zdolność kredytową.
5. Dallas. Miasto zajmuje wysokie miejsca pod względem rocznego wzrostu liczby wniosków upadłościowych oraz zainteresowania poszukiwaniami długów i pożyczek. W poprzednim raporcie WalletHub umieścił Dallas na pierwszym miejscu w kraju pod względem wysokiej inflacji.
6. Las vigas. Sin City zajmuje wysokie miejsca w kilku miernikach niepokoju konsumentów: słaba ocena kredytowa, mieszkańcy z kontami w trudnej sytuacji, duża liczba wniosków o ogłoszenie upadłości oraz osoby szukające długów w Internecie.
7. San Antonio, Teksas. Miasto zajmuje wysokie miejsca pod względem liczby mieszkańców z zagrożonymi rachunkami oraz corocznego wzrostu liczby wniosków o ogłoszenie upadłości.
8. Atlanta. Miasto wraz z Dallas (i innymi miastami) zajmuje piąte miejsce pod względem częstotliwości wyszukiwań w Internecie na temat długów i pożyczek.
9. Nad rzeką, Kalifornia. Riverside zajmuje wysoką pozycję w wyszukiwarkach internetowych dotyczących długów.
10. Jacksonville na Florydzie. Wielu mieszkańców ma problemy z rachunkami kredytowymi. Miasto zajmuje wysokie pozycje w wyszukiwarkach internetowych dotyczących długów.