Po prawie 20 latach w sądzie dwaj najwięksi wydawcy kart kredytowych osiągnęli porozumienie ze sprzedawcami detalicznymi i akceptantami w sprawie obniżenia opłat Interchange.
Opłata Interchange – czyli „przeciągnięcie” – to opłata, którą sprzedawca płaci, gdy Ty, konsument, użyjesz karty kredytowej do dokonania zakupu. Średnio wynosi 2% kosztu transakcji, ale może wynosić do 4% w przypadku kart kredytowych premium.
Przychody te przekazywane są bankowi, który przeznacza je na nagrody oferowane posiadaczom kart – w tym zwrot gotówki, punkty i mile – a także zapewnia korzyści zakupowe, takie jak ochrona zakupów i ochrona zwrotów.
Opłaty są wliczone w koszt większości towarów i usług i pozwalają pokryć korzyści wynikające z karty kredytowej, a nawet punkty, które w The Points Guy bardzo sobie cenimy.
Oczekuje się, że dzięki nowej umowie sprzedawcy detaliczni zaoszczędzą miliardy dolarów na opłatach interchange w ciągu najbliższych pięciu lat. Visa i Mastercard obniżą stopy procentowe o 0,04 punktu procentowego na trzy lata i średnio o 0,07% w ciągu najbliższych pięciu lat. Jednakże niniejsza umowa podlega zatwierdzeniu przez Sąd Okręgowy Stanów Zjednoczonych dla Wschodniego Okręgu Nowego Jorku.
Do ugody doszło pod wpływem nacisków części senatorów na wprowadzenie ogólnobranżowych przepisów w postaci ustawy o konkurencji kart kredytowych, które mogą nie być potrzebne w przypadku kontynuowania tego porozumienia. Proponowane przepisy mogą mieć daleko idące i potencjalnie negatywne konsekwencje dla konsumentów i podróżnych, zwłaszcza tych, którzy chcą zdobywać nagrody, wydając swoje karty kredytowe.
Koalicja na rzecz Płatności Elektronicznych (EPC), grupa reprezentująca spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, banki lokalne, sieci kart płatniczych i inne instytucje bankowe zaangażowane w proces płatności elektronicznych, wydała oświadczenie, w którym pochwaliła ugodę, sugerując, że jeszcze bardziej podważa ona argumenty za nowym ustawodawstwem.
„Porozumienie między sprzedawcami, kartami Visa, Mastercard i instytucjami finansowymi jest tworzone od kilkudziesięciu lat i traktuje firmy każdej wielkości jednakowo, bez mandatów rządowych lub narażania na szwank bezpieczeństwa danych konsumentów i programów nagród” – powiedział Richard Hunt, dyrektor generalny EPC.
Kontynuował: „Ustawa Durbina-Marshalla nie była przedmiotem dyskusji ani uzasadnionego przesłuchania i pozostaje niepotrzebna”.
Codzienny biuletyn
Nagradzaj swoją skrzynkę odbiorczą codziennym biuletynem TPG
Dołącz do ponad 700 000 czytelników, aby otrzymywać najświeższe wiadomości, szczegółowe przewodniki i ekskluzywne oferty od ekspertów TPG.
Jednak biuro senatora Dicka Durbina wydało… oświadczenie Po pojawieniu się wiadomości o ugodzie firma zobowiązała się do lobbowania na rzecz uchwalenia ustawy o konkurencji kart kredytowych. „Dzisiejsze wiadomości potwierdzają, że nadszedł czas, aby przyjąć ponadpartyjne ustawodawstwo – ustawę o konkurencji w zakresie kart kredytowych – w celu wzmocnienia konkurencji między sieciami kart kredytowych i ostatecznie obniżenia kosztów dla małych firm i konsumentów” – stwierdzono w oświadczeniu senatora. „Musimy zapewnić prawdziwą konkurencję w branży kart kredytowych. Moja ustawa gwarantuje, że duopol Visa-Mastercard położy kres taktyce zawyżania cen, która nieproporcjonalnie szkodzi amerykańskim rodzinom i małym przedsiębiorstwom”. Jednak czas pokaże, czy jego koledzy staną za nim w kolejce, aby rozważyć przepisy, biorąc pod uwagę zmieniającą się sytuację wynikającą z porozumienia Visa i MasterCard ze sprzedawcami detalicznymi.
Wiadomość ta nadeszła także po ogłoszeniu fuzji Capital One i Discover, która wzmocniłaby ich pozycję trzeciego głównego gracza w branży, zwiększyłaby konkurencję i potencjalnie wyeliminowałaby potrzebę legislacji z Waszyngtonu.
Istnieją w tej kwestii pewne niuanse, które mogą wymagać wyjaśnienia, np. to, czy umowa może otworzyć drzwi akceptantom stosującym różne dopłaty w zależności od rodzaju karty, której konsument używa do zakupów.
Ogólnie jednak niektórzy, w tym założyciel TPG Brian Kelly, postrzegają tę umowę jako krok we właściwym kierunku. Ugoda powinna obniżyć koszty dla małych przedsiębiorstw, a jednocześnie nadal zapewniać wartość w postaci nagród i ochrony konsumentów.
Będziemy Państwa na bieżąco informować o wynikach umowy i jej wpływie na konsumentów korzystających z kart kredytowych w miarę jej rozwoju. W międzyczasie możesz obejrzeć poniższy film, aby poznać opinie Briana Kelly'ego z TPG na temat dzisiejszej umowy.
Powiązana lektura: