Upadek banku w Dolinie Krzemowej ma globalne konsekwencje

Nazywał się Bank Doliny Krzemowej, ale jego upadek wstrząsnął całym światem.

Od kalifornijskich winiarzy po start-upy po drugiej stronie Atlantyku, firmy starają się dowiedzieć, jak później zarządzać swoimi finansami Ich bank nagle został zamknięty Piątek. Upadek oznaczałby nieszczęście nie tylko dla firm, ale także dla wszystkich ich pracowników, których wynagrodzenia mogą być zablokowane w chaosie.

„Bank w Dolinie Krzemowej upadł głównie z powodu powiązań z branżą technologiczną, ponieważ technologia została przybita przez wszystkie podwyżki stóp procentowych, zmiany preferencji konsumentów” – powiedział Mark Zandi, główny ekonomista Moody’s Analytics.

Gubernator Kalifornii Gavin Newsom powiedział w sobotę, że rozmawia z Białym Domem, aby pomóc „ustabilizować sytuację tak szybko, jak to możliwe, chronić miejsca pracy i środki do życia ludzi oraz cały system innowacji, który był takim filarem dla naszej gospodarki”.

Klienci z USA, którzy mają mniej niż 250 000 USD w banku, mogą liczyć na ubezpieczenie zapewniane przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów. A regulatorzy próbują znaleźć kupca na bank w nadziei, że klienci, którzy mają więcej, zostaną nasyceni.

Obejmuje to klientów takich jak Circle, który jest dużym graczem w branży kryptowalut. Powiedział, że ma około 3,3 miliarda dolarów z około 40 miliardów dolarów rezerw tokenów USDC w SVB. To spowodowało, że wartość dolara amerykańskiego, który starał się utrzymać na stałym poziomie 1 dolara, spadła w sobotę na krótko poniżej 87 centów. Później wzrosła do ponad 97 centów, według CoinDesk.

„Ostatnie wydarzenia dotyczą kilku banków, które obserwuję bardzo uważnie” – powiedziała w piątek sekretarz skarbu USA Janet Yellen, składając zeznania przed komisją House Ways and Means. „Kiedy banki doświadczają strat finansowych, jest to i powinno budzić niepokój”.

Bank obsługuje wiele dużych firm, w tym Roku, Pinterest, Shopify i Etsy.

Rzecznik Etsy powiedział CBS News w sobotnim oświadczeniu, że „niedawno doświadczyło opóźnień w dokonywaniu płatności niektórym sprzedawcom” z powodu upadku banku.

Właścicielka małej firmy i sprzedawca Etsy, Amber Fields, znalazła się wśród osób ogarniętych chaosem.

„Jestem matką trójki dzieci” — powiedział Fields. „Prowadzę małą firmę. Robię to z domu. Te pieniądze wyżywią moją rodzinę i opłacią rachunki”.

Roku powiedział CBS News w oświadczeniu, że nie spodziewa się, że upadek wpłynie na jego działalność, ponieważ ma dostęp do „1,4 miliarda dolarów w gotówce i ekwiwalentach gotówki” rozdzielonych między kilka dużych instytucji finansowych.

Senator Alex Padilla z Kalifornii ćwierkanie w sobotę, że „jeśli organy regulacyjne nie będą działać szybko, upadek banku w Dolinie Krzemowej będzie miał szerokie reperkusje dla małych firm, start-upów i organizacji non-profit próbujących zarobić na wypłatę – a także dla całej naszej gospodarki”.

Po drugiej stronie Atlantyku startupy obudziły się w sobotę i odkryły, że ich brytyjska firma SVB przestanie dokonywać płatności lub przyjmować depozyty. Bank of England powiedział w późny piątek, że postawi brytyjski bank Doliny Krzemowej w postępowaniu upadłościowym, które wypłaci uprawnionym deponentom do 170 000 funtów (204 544 dolarów) na wspólne rachunki „tak szybko, jak to możliwe”.

„Wiemy, że istnieje duża liczba startupów i inwestorów ekosystemowych, którzy mają znaczną ekspozycję na SVB UK i byliby bardzo zaniepokojeni” – powiedział na Twitterze Dom Halas, dyrektor generalny Coadec, który reprezentuje brytyjskie startupy. Wyraził „zaniepokojenie i panikę”.

Bank of England powiedział, że aktywa SVB UK zostaną sprzedane, aby spłacić wierzycieli.

Startupy nie tylko odczuwają ból. Upadek banku miał wpływ na inną ważną branżę w Kalifornii: dobre wino. Od lat 90. jest wpływowym pożyczkodawcą swoich winnic.

„To ogromne rozczarowanie” – powiedziała winiarka Jasmine Hirsch, dyrektor generalny Hirsch Vineyards w hrabstwie Sonoma w Kalifornii.

Hirsch powiedziała, że ​​spodziewa się, że jej biznes będzie w porządku. Martwi się jednak szerszymi skutkami dla małych winiarzy szukających linii kredytowych na sadzenie nowych winorośli.

„Oni naprawdę rozumieją biznes winiarski” – powiedział Hirsch. „Zniknięcie tego banku, jako jednego z najważniejszych pożyczkodawców, z pewnością będzie miało wpływ na branżę winiarską, zwłaszcza w środowisku, w którym stopy procentowe wzrosły”.

W Seattle dyrektor generalny Shelf Engine, Stephan Caleb, został wciągnięty w pilne spotkania poświęcone zastanawianiu się, jak sprostać płacom, zamiast skupiać się na działalności swojego startupu polegającej na pomaganiu sklepom spożywczym w zarządzaniu zamówieniami na żywność.

„To był ciężki dzień. Mamy dosłownie każdy grosz w banku w Dolinie Krzemowej” – powiedział Caleb w piątek, ustalając obecnie ograniczoną kwotę depozytu na miliony dolarów.

Zgłasza żądanie limitu w wysokości 250 000 USD, ale to nie wystarczy, by długo płacić 40 pracownikom Shelf Engine. To może zmusić go do podjęcia decyzji, czy rozpocząć zwolnienia pracowników, dopóki bałagan nie zostanie posprzątany.

„Mam tylko nadzieję, że bank będzie sprzedawał w weekend” – powiedział Kalb.

Firma Confirm.com z siedzibą w San Francisco, zajmująca się zarządzaniem wydajnością pracowników, była jednym z deponentów banków w Dolinie Krzemowej, starających się wypłacić swoje pieniądze, zanim bank został przejęty przez organy regulacyjne.

Współzałożyciel David Murray przypisuje wiadomość e-mail od jednego z inwestorów venture capital firmy Confirmation, który wezwał firmę do „natychmiastowego wycofania pieniędzy”, powołując się na oznaki paniki bankowej. Działania te przyspieszyły ucieczkę płynności, co doprowadziło do upadku banku.

„Myślę, że wielu założycieli podzielało logikę, że zbieranie pieniędzy dla bezpieczeństwa nie ma żadnych wad” – powiedział Murray. „I tak wszyscy to zrobiliśmy, stąd przepływ bankowy”.

Martin Varsavsky, argentyński biznesmen z inwestycjami w przemysł technologiczny i Dolinę Krzemową, powiedział, że rząd USA musi działać szybciej, aby powstrzymać dalsze szkody.

Jedna z jego firm, Overture Life, która zatrudnia około 50 osób, ma około 1,5 miliona dolarów depozytów w banku z problemami finansowymi, ale może polegać na innych holdingach gdzie indziej, aby pokryć listę płac.

Ale inne firmy mają wysoki procent gotówki bankowej w Dolinie Krzemowej i potrzebują dostępu do czegoś więcej niż kwota chroniona przez FDIC.

„Jeśli rząd pozwoli ludziom wziąć przynajmniej połowę pieniędzy, które mają w Silicon Valley Bank w przyszłym tygodniu, myślę, że wszystko będzie dobrze” – powiedział w sobotę Varsawski. „Ale jeśli przeznaczą 250 000 USD, będzie to absolutna katastrofa, ponieważ wiele firm nie będzie w stanie pokryć listy płac”.

Andrew Alexander, nauczyciel rachunku różniczkowego w prywatnej szkole średniej w San Francisco, która korzysta z usług banku w Dolinie Krzemowej, nie był tym zbytnio zaniepokojony. Jego następna pensja nie została ustalona przez kolejne dwa tygodnie i jest przekonany, że do tego czasu można rozwiązać wiele problemów.

Martwi się jednak o przyjaciół, których źródła utrzymania są silniej powiązane z przemysłem technologicznym i Doliną Krzemową.

„Mam wielu przyjaciół w świecie startupów, którzy są absolutnie przerażeni” – powiedział Alexander – „i naprawdę im współczuję. To dla nich bardzo przerażające”.