Średni wynik kredytowy spada po raz pierwszy od 10 lat

Według nich średnia ocena zdolności kredytowej spadła po raz pierwszy od 2013 roku Ficofirma zajmująca się analizą danych, której modele scoringowe są wykorzystywane w 90% decyzji kredytowych.

W październiku 2023 r. – ostatnim okresie, za który dostępne są dane – średni wynik FICO wyniósł 717. Oznacza to spadek o jeden punkt w porównaniu z kwietniem tego roku, kiedy osiągnął rekordowy poziom 718.

Wprowadzona w 1989 r. ocena FICO waha się od 300 do 850. Pomimo spadku, 717 nadal jest uważane za „dobrą” ocenę kredytową (670 do 739).

Wysokie stopy procentowe i „utrzymująca się inflacja” Wymieniano je jako czynniki przyczyniające się do większej liczby nieterminowych płatności i zwiększonego poziomu zadłużenia. Terminowe płatności stanowią 35% całkowitego wyniku FICO danej osoby, a od października 2023 r. nieco ponad 18% Amerykanów spóźniało się co najmniej o 30 dni z jedną lub większą liczbą kart kredytowych, co stanowi wzrost o 4% w porównaniu z kwietniem 2023 r. Według Reuters wartość kart osiągnie 1,13 biliona dolarów w czwartym kwartale 2023 roku. Bank Rezerwy Federalnej w Nowym JorkuWzrost o 50 miliardów dolarów w porównaniu z poprzednim kwartałem.

FICO twierdzi, że silny rynek pracy, spowolnienie inflacji i usunięcie długu medycznego z informacji przesyłanych do trzech głównych biur sprawozdawczości kredytowej pomogły uniknąć dalszego spadku.

Jeśli Twój wynik FICO jest poniżej średniej, nadal istnieją karty kredytowe, na które możesz uzyskać zgodę. Jedną z najłatwiejszych kart, jakie możesz zdobyć, jest Discover it® Bezpieczna karta kredytowa, która nie ma wymagań dotyczących zdolności kredytowej i, w przeciwieństwie do większości zabezpieczonych kart, zapewnia nagrody. Posiadacze kart automatycznie uzyskują 2% zwrotu gotówki na stacjach benzynowych i restauracjach do 1000 USD na kwartał oraz nieograniczony 1% zwrotu gotówki przy wszystkich innych zakupach. Jako bonus powitalny Discover pokryje cały zwrot gotówki, który zarobisz po pierwszych 12 miesiącach.

Siedem miesięcy po otwarciu konta Discover automatycznie sprawdzi Twoje konto, aby sprawdzić, czy możesz przejść na niezabezpieczoną linię kredytową i zwrócić kaucję w wysokości 200 USD.

FICO dzieli swoje oceny kredytowe na pięć kategorii:

• Słabe: 300 do 579
• Adel: od 580 do 669
• Dobrze: 670 do 739
• Bardzo dobrze: od 740 do 799
• Doskonały: 800 do 850

Uzyskanie dobrego lub lepszego wyniku wiąże się z wieloma korzyściami, takimi jak uzyskanie niższego oprocentowania kredytu hipotecznego lub karty kredytowej z konkurencyjnymi nagrodami. Jeśli chcesz poprawić swój wynik, możesz to zrobić na kilka prostych sposobów.

Historia płatności ma największy wpływ na Twój wynik FICO, dlatego płacenie rachunków na czas i w całości to najlepszy sposób na zwiększenie Twojego wyniku. Możesz także poprosić wystawcę karty kredytowej o zwiększenie limitu kredytu, co obniży wskaźnik wykorzystania kredytu (ale tylko wtedy, gdy pozostawisz dodatkowy dostępny kredyt bez zmian).

Experian Enhancement™ Jest to bezpłatna usługa, która łączy terminowe płatności za media, telefon i abonament z raportem kredytowym Experian. Członkowie otrzymują również bezpłatne monitorowanie kredytu i bezpłatną kopię swojego wyniku FICO wynik.

Według firmy użytkownicy, których wyniki FICO poprawiają się, odnotowują średni wzrost o 13 punktów.

Raporty kredytowe czasami zawierają błędy, które mogą przypadkowo obniżyć Twój wynik. Experian IdentityWork℠ Premium Przegląda dane z trzech biur informacji kredytowej i powiadamia użytkowników o zmianach w wynikach, zapytaniach, nowych kontach, zmianach danych osobowych i podejrzanych działaniach. Zapewnia również regularne aktualizacje bazowego wyniku FICO.

Chociaż średni wynik FICO w Stanach Zjednoczonych spadł o jeden punkt do 717, nadal jest uważany za dobry wynik kredytowy, który zapewnia dostęp do najlepszych stóp procentowych i kart kredytowych z konkurencyjnymi nagrodami. Jeśli Twój wynik jest poniżej średniej, możesz go poprawić na kilka sposobów.

Naszą misją w CNBC Select jest zapewnianie naszym czytelnikom wysokiej jakości usług dziennikarskich i kompleksowych porad konsumenckich, aby mogli podejmować świadome decyzje dotyczące swoich pieniędzy. Każdy artykuł dotyczący monitorowania kredytu opiera się na dokładnych raportach naszego zespołu ekspertów i redaktorów posiadających rozległą wiedzę na temat ocen kredytowych i produktów kredytowych. Chociaż CNBC Select otrzymuje prowizję od partnerów stowarzyszonych za wiele ofert i linków, wszystkie nasze treści tworzymy bez udziału naszego zespołu handlowego ani jakichkolwiek zewnętrznych stron trzecich i jesteśmy dumni z naszych standardów i etyki dziennikarskiej.

Śledź szczegółowe relacje CNBC Select nt karty kredytowe, Usługi bankowe I pieniądzeI podążaj za nami TIK Tok, Facebook, Instagrama I Świergot Aby być na bieżąco.

*Wyniki mogą się różnić. Niektórzy mogą nie zauważyć lepszych wyników lub szans na zatwierdzenie. Nie wszyscy pożyczkodawcy korzystają z plików kredytowych Experian i nie wszyscy pożyczkodawcy korzystają z wyników, na które wpływa Experian Boost.