Oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło w tym tygodniu najwyższy poziom od 21 lat, wzrastając o ponad 7 procent, co utrudnia kupującym kupno domów na rynku, który jest utrudniony przez wysokie ceny i niskie zapasy.
Średnia 30-letnia hipoteka o stałym oprocentowaniu – najpopularniejszy kredyt mieszkaniowy w USA – wyniosła 7,09 procent, w porównaniu z 6,96 procent w zeszłym tygodniu, powiedział Freddie Mac w czwartek. Rok temu 30-letnia stopa procentowa wynosiła 5,13 proc.
Obecny wskaźnik jest najwyższy od kwietnia 2002 roku. W międzyczasie nabywcy domów doświadczyli wieloletnich spadków, które na początku pandemii spadły poniżej 3 procent.
Ale odkąd stopy procentowe zaczęły nagle rosnąć w zeszłym roku, kiedy Rezerwa Federalna zaczęła podnosić stopy procentowe w celu ograniczenia gwałtownej inflacji, rynek mieszkaniowy znalazł się w stagnacji, ponieważ właściciele kredytów hipotecznych o niskim oprocentowaniu nie chcieli wystawiać swoich domów na sprzedaż.
Według Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami sprzedaż istniejących domów spadła w czerwcu o prawie 19 procent w porównaniu z rokiem poprzednim. Brak ofert spowodował wzrost cen domów. Średnia cena istniejącego domu wyniosła w czerwcu 410 200 USD i była drugą najwyższą od czasu, gdy agencja zaczęła śledzić dane w 1999 r., w porównaniu z 413 800 USD rok wcześniej.
Eksperci nie sądzą, by rynek mieszkaniowy szybko się ochłodził. We wtorek Goldman Sachs zrewidował w górę swoją prognozę cen domów, przewidując wzrost cen o 1,8 procent w tym roku i 3,5 procent w 2024 roku. „Przystępność cenowa pozostaje ciężarem” – napisali analitycy banku w oświadczeniu. Stabilny popyt na mieszkania.
To zła wiadomość dla nabywców domów, takich jak Kathleen Schmidt, która wraz z mężem i dwójką nastoletnich dzieci wynajmuje dom w Toms River w New Jersey. Powiedział, że próbują zaoszczędzić 20 procent zaliczki na pobliski dom miejski, a wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych jest zachęcający.
„Poczułam w żołądku: nie stać nas na dom” – powiedziała pani Schmidt, właścicielka KMSPR, agencji public relations dla pisarzy i wydawców.
„Moim marzeniem zawsze było posiadanie domu pewnego dnia, ponieważ jest to coś, czego moi rodzice nigdy nie robili” – dodał. „Musi coś zostać dla naszych dzieci”.
Przystępność cenowa jest ciągłym wyzwaniem dla nabywców domów, powiedział Jeff Ostrowski, analityk w firmie Bankrate zajmującej się finansami osobistymi, który przewidywał, że stopy procentowe pozostaną podwyższone przez jakiś czas.
„Oprocentowanie kredytów hipotecznych nie wygląda na to, aby miało spaść, a ceny domów nie spadną” – powiedział. „Myślę, że kupujący muszą zapiąć paski pod brodą i wymyślić, jak to zrobić”.
Brak istniejących domów na sprzedaż skłonił kupujących do rozważenia budowy nowych. Sprzedaż nowych domów w czerwcu wzrosła o prawie 24 procent w porównaniu z tym samym okresem rok wcześniej, podał Census Bureau. Rozpoczęte budowy domów, miara budowy nowych domów, wzrosła w lipcu o 6 procent w porównaniu z rokiem poprzednim.
„Budowniczy osiągają zyski, a poziom ich zapasów jest wyższy niż rok temu” – powiedział Lawrence Yun, główny ekonomista w National Association of Realtors. Powiedział, że krajowi budowniczowie, tacy jak KB Home, Lennar i Toll Brothers, będą nadal dodawać zapasy, aby zadowolić Wall Street, ale koncentrują się bardziej na drogich domach.
Dla nabywców domów znalezienie niedrogich opcji jest trudne. Rezerwa Federalna podniosła swoją politykę stóp procentowych, próbując ograniczyć inflację poprzez schłodzenie gospodarki, podnosząc koszty pożyczek w całej gospodarce do najwyższego poziomu od 22 lat. Chociaż presja cenowa osłabła, niedawny wzrost cen benzyny może być przeszkodą dla danych dotyczących inflacji, przy rocznej stopie inflacji przekraczającej 3 procent w zeszłym miesiącu z prawie 9 procent w zeszłym roku.
Przedstawiciele banku centralnego zasugerowali, że w tym roku możliwa jest jeszcze jedna podwyżka stóp procentowych. Spodziewają się obniżenia stawek w 2024 r., ale uważają, że miną lata, zanim stopy powrócą do niskich poziomów sprzed pandemii.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych zazwyczaj odzwierciedla rentowność 10-letnich obligacji skarbowych, na które wpływa wiele czynników, w tym oczekiwania dotyczące inflacji, działania banku centralnego i reakcja inwestorów na to wszystko. W czwartek rentowność 10-latek wzrosła powyżej 4,3 procent po raz pierwszy od 2007 roku.