Opłaty za opóźnienia w płatnościach kartami kredytowymi są ograniczone do 8 dolarów w ramach działań administracji Bidena związanych z niechcianymi opłatami

Nowy Jork
CNN
—

Federalne organy regulacyjne sfinalizowały we wtorek przepis ograniczający większość opłat za opóźnienia w płatnościach kartami kredytowymi do 8 dolarów w ramach szerszych działań administracji Bidena mających na celu wyeliminowanie niepożądanych opłat.

Biuro Ochrony Finansów Konsumentów docenia nową regulację, Po raz pierwszy zaproponowano go w lutym 2023 rpozwoliłoby rodzinom zaoszczędzić ponad 10 miliardów dolarów rocznie dzięki obniżeniu opłat ze średniej wartości 32 dolarów.

the Nowa zasada dotyczy dużych wydawców kart kredytowych – Ci, którzy mają ponad 1 milion kont. Według CFPB firmy te odpowiadają za ponad 95% całego zadłużenia z tytułu kart kredytowych.

Nowa kampania ukierunkowana na opłaty za karty kredytowe ma na celu pokazanie, że Biały Dom podejmuje działania, aby pomóc rodzinom dotkniętym rosnącymi kosztami życia. W styczniu CFPB zaproponowała również przepis, który właśnie to zapewnia Ogranicz nadmierne opłaty za przekroczenie stanu konta.

Dzieje się tak również w sytuacji, gdy Amerykanie nadal zadłużają się na kartach kredytowych, co miało miejsce ostatnio Przekroczyła rekordową kwotę 1,1 biliona dolarów. Niektórzy pożyczkobiorcy, zwłaszcza milenialsi i osoby o niskich dochodach, również to zrobili Niespłacanie swoich długów na kartach kredytowych Po ponad dwóch latach wysokiej inflacji.

Według CFPB każdego roku ponad 45 milionów osób zostaje obciążonych opłatami za zwłokę w spłacie kart kredytowych. Organizatorzy twierdzą, że te osoby zaoszczędzą teraz średnio 220 dolarów rocznie.

Nowa zasada ma na celu zamknięcie luki z 2010 r., którą według CFPB „wykorzystały” firmy obsługujące karty kredytowe, umożliwiając im podnoszenie opłat od kredytobiorców, którzy spóźnili się z płatnościami.

„Przez ponad dekadę giganci kart kredytowych wykorzystywali lukę prawną, aby wyciągnąć miliardy dolarów z niechcianych opłat od amerykańskich konsumentów” – stwierdził w oświadczeniu dyrektor CFPB Rohit Chopra. „Dzisiejsze prawo kończy erę największych wystawców kart kredytowych ukrywających się pod pretekstem inflacji, podnosząc opłaty od kredytobiorców, aby zwiększyć swoje zyski”.

Branża finansowa skrytykowała CFPB, ostrzegając, że nowe rozporządzenie zaszkodzi konsumentom, nakłaniając więcej osób do opóźnień w płatnościach, co negatywnie wpłynie na ich zdolność kredytową.

„Dzisiejsze oświadczenie jest doskonałym przykładem upolitycznienia CFPB i tego, jak jej działania regulacyjne promują retorykę w stosunku do analiz i danych” – stwierdził w oświadczeniu Greg Baer, ​​dyrektor generalny Bank Policy Institute, bankowej grupy branżowej. Dodał, że CFPB przedkłada „krótkoterminowe zyski polityczne nad długoterminowe korzyści dla konsumentów”.

Amerykańska Izba Handlowa poszła dalej, mówiąc, że „wkrótce” złoży pozew przeciwko CFPB, aby zablokować wejście w życie „wprowadzającego w błąd i szkodliwego” rozporządzenia.

„Po raz kolejny Biuro Ochrony Finansów Konsumentów przekroczyło swoje uprawnienia” – stwierdził w oświadczeniu Neil Bradley, dyrektor ds. polityki izby. „Ostateczna zasada agencji dotycząca opłat za opóźnienia w kartach kredytowych karze Amerykanów, którzy płacą rachunek karty kredytowej w terminie, zmuszając ich do płacenia tym, którzy tego nie robią”.

CFPB odmówiła komentarza w sprawie groźby pozwu izby.

Jednak Sam Gilford, rzecznik CFPB, powiedział CNN, że kiedy w zeszłym roku po raz pierwszy zaproponowano tę zasadę, agencja otrzymała tysiące „w przeważającej mierze” pozytywnych komentarzy od opinii publicznej. „Dzisiejsze prawo zamyka istniejącą od dawna lukę, którą giganci obsługujący karty kredytowe wykorzystują, aby przekształcić opłaty za zwłokę w główne źródło przychodów” – powiedział Guilford.

Nowa zasada wejdzie w życie 60 dni po opublikowaniu w Rejestrze Federalnym, CFPB stwierdziła w swoim oświadczeniu. Rzecznik CFPB powiedział CNN, że agencja spodziewa się opublikować przepis w Rejestrze Federalnym w ciągu kilku tygodni. Dzięki temu przepis zacznie obowiązywać od 1 czerwca.

Analitycy byli zaskoczeni szybkimi planami regulatorów dotyczącymi pełnego wdrożenia nowej zasady.

„To o kilka miesięcy szybciej, niż się spodziewaliśmy. Uważamy, że ma to na celu przyspieszenie postępowań sądowych”, powiedział w nocie dla klientów Jarrett Seberg, analityk usług finansowych w TD Cowen Washington Research Group.

Seberg powiedział, że jeśli Biden wygra reelekcję, spór sądowy dotyczący zasad dotyczących kart kredytowych może ostatecznie dotrzeć do Sądu Najwyższego, gdzie jego zdaniem CFPB „ma przewagę”.

Sposób, w jaki CFPB zaprojektowało tę zasadę, wyeliminował „wiele potencjalnie silnych argumentów prawnych”, których branża mogła użyć, aby z nią walczyć, powiedział Ed Mills, analityk polityki Waszyngtonu w Raymond James.

„Jesteśmy ogólnie sceptyczni, czy branży uda się odwrócić sytuację” – stwierdził Mills w notatce dla klientów.

Oczekuje się, że Biały Dom wprowadzi zakaz nadmiernych opłat za opóźnienia w kartach kredytowych później, we wtorek, kiedy prezydent Joe Biden zwoła radę ds. konkurencji. Biały Dom powiedział, że rada szczegółowo określi kroki mające na celu „walkę z oszustwami korporacyjnymi”.

Niektórzy zwolennicy konsumentów chwalą nowe przepisy dotyczące kart kredytowych jako sposób na pomoc rodzinom znajdującym się w trudnej sytuacji.

„To po prostu niesprawiedliwe naliczanie wysokich kar za zwłokę, które znacznie przekraczają koszty wystawcy karty kredytowej, zwłaszcza jeśli ktoś spóźnia się ze spłatą zaledwie o kilka godzin lub dwa dni” – powiedział Chuck Bell, dyrektor programu rzecznictwa w Consumer Reports. W obecnej sytuacji. Nazwał nową zasadę „rozsądną” i sposobem na dokonanie „prawdziwej zmiany”.

Senator Elizabeth Warren, demokratka z Massachusetts, z radością przyjęła posunięcie CFPB.

„Te niechciane opłaty mają na celu zwiększenie zysków Wall Street kosztem klasy robotniczej” – stwierdził Warren w oświadczeniu. Udostępnij na X. „Ten rząd pracuje dla ludzi, a nie dla dużych banków”.

Obejrzyj tę interaktywną treść na CNN.com