Alana Knitowskiego Posiada tytuł MBA, od ponad 25 lat pracuje w branży technologicznej i finansowej oraz jest dyrektorem generalnym firmy zajmującej się oprogramowaniem mobilnym, która notowana jest na giełdzie Nasdaq. Nie uchroniło go to przed oszustwem ze strony firmy kryptowalutowej.
Knitowski pożyczył 375 000 $ od kryptowalutowego pożyczkodawcy Celsjusza przez kilka lat i zarobił 1,5 miliona dolarów w bitcoiny jako zabezpieczenie. Nie chciał sprzedawać swoich bitcoinów, ponieważ lubił je jako inwestycję i myślał, że cena wzrośnie.
Powiązane wiadomości inwestycyjne
To był model percentylowy. Inwestorzy kryptowalutowi mogą w zasadzie przechowywać swoje zasoby w firmie w zamian za pożyczkę w dolarach, z której mogą skorzystać. Knitowski odzyska bitcoiny, gdy spłaci pożyczkę.
Ale tak się nie stało, ponieważ Celsjusza, który wcześniej w tym roku zarządzał aktywami o wartości 12 miliardów dolarów, przekształcił się w bankructwo W lipcu po spadku cen kryptowalut wywołał ogólnobranżowy kryzys płynności. Knitowski i tysiące innych posiadaczy pożyczek mieli ponad 812 milionów dolarów zabezpieczenia zablokowanego na platformie, a rejestry bankructw pokazują, że Celsius nie zwrócił zabezpieczenia pożyczkobiorcom nawet po spłacie ich pożyczek.
„Każdy aspekt tego, co zrobili, był zły”, skontaktował się Knitowski, który prowadzi firmę z siedzibą w Austin w Teksasie. Phunwarepowiedział w wywiadzie. „Gdyby dyrektor finansowy lub ja naprawdę zrobiliśmy coś takiego, natychmiast zostalibyśmy obciążeni”.
Wierzyciele przechodzą obecnie proces upadłości, aby spróbować odzyskać przynajmniej część swoich pieniędzy. W piątek zapewniono im poziom optymizmu, po tym jak Celsjusza ogłosił sprzedaż swojej platformy przechowywania aktywów o nazwie GK8 firmie Galaxy Digital.
David Adler, pełnomocnik ds. upadłości firmy McCarter & English, który reprezentuje wierzycieli firmy Celsius, powiedział, że pieniądze z transakcji powinny zostać przeznaczone na pokrycie opłat prawnych. Ponadto mogą pozostać środki dla poprzednich klientów.
„Wielkie pytanie brzmi – kto jest uprawniony do pieniędzy, które dostają od GK8?” Adler powiedział CNBC. Adler powiedział, że reprezentuje grupę 75 pożyczkobiorców posiadających prawie 100 milionów dolarów w aktywach cyfrowych na platformie Celsjusza.
Jeszcze w tym miesiącu może nadejść większa ulga, ponieważ zostaną otwarte oferty na portfel kredytowy Celsjusza. Jeśli inna firma kupi pożyczki, klienci prawdopodobnie będą mieli możliwość ich spłaty, a następnie zwolnienia zabezpieczenia.
Knitowski powiedział CNBC, że decyduje się na zaciąganie pożyczek po 25% stopie zwrotu pożyczki do wartości. Oznacza to, że jeśli zaciągnie pożyczkę w wysokości 25 000 USD, zwróci czterokrotność tej kwoty jako zabezpieczenie, czyli 100 000 USD.
Im więcej zabezpieczeń pożyczkobiorca jest skłonny wnieść, tym niższe jest oprocentowanie pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może skonfiskować zabezpieczenie i sprzedać je, aby odzyskać koszty. To jak hipoteka mieszkaniowa, w której pożyczkobiorca wykorzystuje dom jako zabezpieczenie. W świecie kryptowalut pożyczkobiorca może poprosić o pożyczkę i zastawić Bitcoin jako zabezpieczenie.
Na początku tego roku, gdy cena bitcoina gwałtownie spadła, Knitowski spłacił jedną ze swoich stuletnich pożyczek, aby uniknąć wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego i konieczności zwiększenia zabezpieczenia. Ale po zrobieniu tego firma nie zwróciła bitcoinów, które służyły jako zabezpieczenie tej pożyczki. Zamiast tego aktywa zostały zdeponowane na koncie o nazwie „Zarabianie”. Zgodnie z regulaminem firmy aktywa na tych rachunkach są własnością firmy Celsius, a nie klientów.
„Wyobraź sobie, że zamierzasz zapłacić za samochód, ale ktoś go zatrzymuje” – powiedział Knitowski. „Płacisz za swój dom, ale ktoś go zatrzymuje. W takim przypadku byłoby to jak spłata kredytu. Zamiast tego nie otrzymujesz z powrotem zabezpieczenia, mimo że zostało ono spłacone”.
Poufność
To nie był jedyny problem. Platforma kryptograficzna nie zapewniła również pożyczkobiorcom pełnego ujawnienia federalnej ustawy Truth in Lending Act (TILA), według byłych pracowników i e-maila do klientów z 4 lipca. , takie jak roczna stopa oprocentowania (RRSO), okres kredytowania i łączne koszty dla kredytobiorcy.
Wiadomość e-mail do pożyczkobiorców brzmiała: „Ujawnienia wymagane zgodnie z federalną ustawą o udzielaniu pożyczek nie obejmowały jednego lub więcej z następujących elementów”, a następnie wymieniono tuzin możliwych brakujących ujawnień.
Były pracownik Celsjusza, który poprosił o zachowanie anonimowości, powiedział CNBC, że firma z mocą wsteczną próbuje zastosować się do TILA.
„Nie możesz powiedzieć:„ Och, ups, zapomnieliśmy o 25 elementach ustawy o prawdzie w pożyczkach, w wyniku czego odwrócimy te elementy i modlimy się ”- powiedział Knitowski.
Jeffersona Nunna, redaktor i współpracownik Crypto.news, wziął pożyczkę od Celsjusza i wpłacił ponad 8 000 USD w bitcoinach jako zabezpieczenie. Wie, że te aktywa nie są teraz dla niego dostępne, nawet jeśli spłaci pożyczkę.
Noon, który mieszka w Dallas, powiedział, że dostał pożyczkę, aby zainwestować więcej bitcoinów po obejrzeniu promocji platformy. Powiedział, że usłyszał o Celsjuszach po zrobieniu podcastu ze współzałożycielem Nuke Goldstein. Goldstein powiedział w programie: „Twoje pieniądze są bezpieczne” – powiedział Nunn. Alex Mashinsky, były dyrektor generalny Celsjusza, wygłosił podobne uwagi na krótko przed wstrzymaniem wypłat.
Alex Machinsky, dyrektor generalny firmy Celsius na scenie w Lizbonie podczas szczytu internetowego 2021
Piaras Ó Midheach | plik matematyczny | Obrazy Getty’ego
„To w zasadzie bałagan, a moje pieniądze wciąż tam tkwią” – powiedział Nunn.
Ten temat pojawiał się wielokrotnie w kryptografii, ostatnio z Zeszłomiesięczna awaria FTX. Sam Bankman Fried, założyciel i dyrektor generalny giełdy, powiedział swoim obserwatorom na Twitterze, że aktywa firmy są dobre. Dzień później szukał pakietu ratunkowego w związku z kryzysem płynności.
Podczas gdy implozja Celsjusza nie dorównuje wielkości FTX, którą niedawno oszacowano na 32 miliardy dolarów, kierownictwo firmy spotkało się z krytyką. Według zgłoszenia sądowego w październiku, kadra kierownicza wyższego szczebla Zabieranie aktywów o wartości milionów dolarów Zanim firma przestała wypłacać środki klientów.
Były pracownik, który prosił o zachowanie anonimowości, powiedział, że brak nadzoru finansowego pozostawił duże dziury w bilansie firmy. Jednym z największych problemów było to, że percentyl miał sztuczną bezwładność, która pojawia się, gdy aktywa i pasywa firmy nie są wyrównane.
Były pracownik powiedział CNBC, że kiedy klienci deponują aktywa kryptograficzne w Celsjusza, miało to zapewnić, że środki te będą dostępne za każdym razem, gdy klienci będą chcieli je wypłacić. Jednak Celsjusza przyjmował depozyty klientów i udzielał pożyczek ryzykownym platformom, więc nie miał płynności, aby zwrócić środki na żądanie.
W rezultacie, gdy klienci chcieli wypłacić środki, Celsius starał się kupować aktywa na wolnym rynku, często po wyższej cenie, powiedziała osoba.
„To był ogromny błąd w ocenie operacyjnej i kontroli, który naprawdę odbił się na bilansie organizacji” — powiedział były pracownik.
Powiedział również, że Celsjusza zbiera tokeny kryptowalut, które nie mają żadnej wartości jako zabezpieczenie. Na swojej platformie Celsius opisuje, że klienci mogą „zdobywać nagrody kryptograficzne połączone z BTC, ETH i ponad 40 innymi kryptowalutami”. Ale według byłego pracownika zespoły odpowiedzialne za publikację tych monet nie miały gdzie się podziać z wieloma mniej znanymi tokenami.
Były pracownik powiedział, że opuścił Celsjusza po odkryciu, że firma nierozsądnie obchodziła się z funduszami klientów i podejmowała ryzykowne zakłady, aby nadal generować wysokie zyski, które obiecywała deponentom.
„Wiele osób wyjęło wszystkie swoje pieniądze z tradycyjnych systemów bankowych i w pełni zaufało Alexowi Machinsky’emu” – powiedziała osoba. „Teraz, gdy te osoby nie są w stanie opłacić rachunków medycznych, opłacić ślubów, kredytów hipotecznych i przejść na emeryturę, nadal ciąży to na mnie i moich kolegach, którzy opuścili organizację”.
Celsjusza nie odpowiedział na wiele próśb o komentarz. Maszyński, który Zrezygnowany Celsjusza we wrześniu odmówił komentarza.
