Chcesz zamrozić swój kredyt po naruszeniu krajowych danych publicznych? Oto jak to zrobić

Zanim to zrobiłem, myślałem o zamrożeniu kredytu na kilka tygodni. Jako autor finansów osobistych zajmujący się kradzieżą tożsamości wiem, że to może się zdarzyć Utrudnianie pracy cyberprzestępcom Otwarcie nowego konta kredytowego na moje nazwisko – ale byłoby to dla mnie trudne.

Kiedy zamrozisz swój kredyt, musisz go ręcznie zamrozić lub „stopić” za każdym razem, gdy chcesz ubiegać się o nową kartę kredytową, kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny.

Proces zamrożenia kredytu nie jest prosty. Obejmuje to rejestrację dla kont indywidualnych Trzy główne amerykańskie biura informacji kredytowejEquifax, TransUnion i Experian i zamroź swój kredyt ręcznie online, telefonicznie lub pocztą.

Ale są dwie zalety, które mnie przekonały. Po pierwsze, zamrożenie kredytu jest całkowicie bezpłatne. Po drugie, możesz mieć spokój ducha, wiedząc, że zneutralizowałeś kluczowe narzędzie ze poradnika złodziei tożsamości.

Dlaczego zamroziłem moje raporty kredytowe?

Naruszenia danych zdarzają się częściej niż myślisz. Ponadto Twoje dane mogły zostać naruszone przynajmniej raz. Tylko w tym roku Ticketmaster i AT&T zgłosiły naruszenia bezpieczeństwa danych, które dotknęły miliony klientów. Z nowego pozwu wynika, że ​​rzekome włamanie do firmy National Public Data zajmującej się wyszukiwarką danych mogło również narazić na szwank dane osobowe 2,9 miliarda osób.

Ostatnio zauważyłem wzrost liczby fałszywych wiadomości, które otrzymuję na telefon i do skrzynki odbiorczej. Większość z nich była łatwa do wywęszenia, ale niektóre zostały dobrze zbadane.

Dostaję różne wiadomości z pytaniami, czy mam żebra i ofertami nowych możliwości pracy. Zalew wiadomości, rozmów telefonicznych i e-maili sprawił, że pomyślałem, że w każdej chwili – rozproszony lub w pośpiechu, aby wrócić do biurka na następne spotkanie – mogę paść ofiarą oszustwa, które może prowadzić do kradzieży tożsamości.

Zamrożenie mojego kredytu to jeden z najlepszych sposobów ochrony Twoich danych i pieniędzy, ale nie jest niezawodny. Oszuści i złodzieje tożsamości mogą uzyskać dostęp do moich danych osobowych za pośrednictwem istniejących kont. Mogę jednak zminimalizować szkody.

Przeczytaj więcej: 5 Twoje dane osobowe znajdują się w ciemnej sieci – co możesz z tym zrobić

Jak zamrozić mój kredyt w TransUnion, Equifax i Experian

Zamrażając swój kredyt, musisz to zrobić w każdym z trzech głównych biur informacji kredytowej. Wymagało to skonfigurowania kont dla każdego z nich – proces ten trwał około 30 minut online. Ogólnie rzecz biorąc, zostaniesz poproszony o te same informacje: imię i nazwisko, datę urodzenia i cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego. Musisz przeprowadzić uwierzytelnianie dwuskładnikowe za pomocą wiadomości tekstowej lub e-maila.

TransUnion i Equifax mają dedykowane zakładki na pulpicie nawigacyjnym, w których można zamrozić środki po utworzeniu konta. Kilka kliknięć i gotowe.

Experian sprawia, że ​​znalezienie tej opcji jest nieco trudniejsze. Po kilku kliknięciach znalazłem dwa sposoby włączenia funkcji Free Security Disable.

Najedź kursorem i kliknij „Kredyt” na pulpicie nawigacyjnym Blokada kredytowa Experian — Oferta płatności Experian działa jak zamrożenie kredytu, ale między innymi natychmiastowo blokuje raport kredytowy. Na tej stronie zobaczysz bezpłatną opcję „Wyłącz zabezpieczenia”.

Po zalogowaniu przewiń stronę w dół i kliknij opcję Experian Credit Lock, aby powrócić na tę samą stronę. Wszystkie trzy biura informacji kredytowej potwierdzą zamrożenie kredytu e-mailem.

Jeśli nie chcesz zakładać kont online, możesz zadzwonić do każdego biura informacji kredytowej w celu zamrożenia kredytu. Oto liczby dla każdego:

• TransUnion – 800-916-8800
• Equifax – (888) 298-0045
• Experiana – 888-397-3742

Każde biuro musi zamrozić Twój kredyt w ciągu jednego dnia roboczego po złożeniu wniosku o zamrożenie kredytu. Kiedy musisz zamrozić swój kredyt, Experian, TransUnion i Equifax powinny zamrozić Twój kredyt w ciągu godziny. Pocztą, zamrożenie i zamrożenie kredytu może zająć do trzech dni roboczych.

Zamrożenie kredytu nie rozwiąże wszystkich problemów związanych z kradzieżą tożsamości

Założenie zamrożenia kredytu jest bardzo proste. Ale nie twierdzę, że zamrożenie kredytu będzie wygodne. Oto kilka wad, które należy wziąć pod uwagę:

Musisz zamrozić swój kredyt za każdym razem, gdy otwierasz nowe konto

Jeśli zastanawiasz się nad ubieganiem się o nową kartę kredytową, szukaniem pierwszego domu lub zaciągnięciem nowego kredytu na samochód, warto zaczekać z zamrożeniem kredytu do momentu otwarcia konta.

Zamrożenie Twojego kredytu uniemożliwia cyberprzestępcom i złodziejom tożsamości otwieranie nowych kont kredytowych w Twoim imieniu. Ale to także cię powstrzymuje. Aby otworzyć nowe konto kredytowe, musisz zalogować się na swoje konta lub skontaktować się z każdym z trzech biur informacji kredytowej w celu tymczasowego zamrożenia kredytu.

Fałszywe poczucie bezpieczeństwa

Zamrożenie kredytu to dobry krok w kierunku ochrony Twojej tożsamości, ale nadal może zostać skradziony.

Możesz rozważyć skorzystanie z usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości. Indywidualne plany zazwyczaj zaczynają się od 7 do 15 dolarów, w zależności od żądanej kwoty finansowania i śledzenia tożsamości. Dzięki programowi ochrony przed kradzieżą tożsamości możesz monitorować swój kredyt, konta bankowe i ciemną sieć pod kątem danych osobowych Twoich lub Twojej rodziny, czyli PII.

Alternatywnie możesz skorzystać z bezpłatnych narzędzi, którymi dysponujesz. Przejrzyj miesięczne wyciągi z karty kredytowej i wyciągi bankowe. Przeglądaj historię swoich roszczeń medycznych online i raport kredytowy. Możesz pobrać darmowy raport kredytowy AnnualCreditReport.com.

Nie zatrzymuje wiadomości spamowych

Niestety, jeśli oszuści znają Twój numer telefonu lub adres e-mail, nie będziesz w stanie powstrzymać ich przed próbami wyłudzenia pieniędzy z Twoich kont.

Najlepiej jest blokować numery telefonów i adresy e-mail przed nieautoryzowanymi nadawcami za każdym razem, gdy otrzymasz dziwną wiadomość. Poświęć także trochę czasu na uważne przeczytanie wiadomości przed kliknięciem łącza.

To nie koniec nowych ofert pożyczkowych

Zamrożenie Twojego kredytu nie usunie otrzymywanych wiadomości spamowych i zarezerwowanych ofert. Zamrożenie kredytu ma na celu zapobieganie trudnym zapytaniom dotyczącym kredytu, takim jak wnioski o leasing lub kredyt studencki. Nadal możesz spodziewać się ofert od wystawców kart kredytowych, ubezpieczycieli i nie tylko.

Instytucje finansowe i windykatorzy, z którymi masz już relacje, mogą również sprawdzić Twoją zdolność kredytową. W szczególnych okolicznościach mogą to zrobić również władze federalne, stanowe i lokalne.

Firmy monitorujące kredyty, takie jak Credit Karma i Credit Sesame, mogą podać Twoją najnowszą ocenę kredytową.

Nadal potrzebujesz dobrej higieny haseł

Nawet jeśli Twoje środki zostaną zamrożone, nadal powinieneś przestrzegać zasad higieny haseł. Upewnij się, że nie używasz tych samych danych logowania w wielu witrynach — używanie tego samego loginu jest powszechną taktyką cyberprzestępców.

Jeśli śledzenie haseł jest przytłaczające, rozważ opłacenie menedżera haseł.

Nie chroni informacji o Twoim koncie bankowym

Nawet jeśli zamrozi to Twój kredyt, Twoim obowiązkiem jest ochrona informacji o koncie bankowym przed oszustami.

Jeśli przypadkowo podasz cyberprzestępcom jakiekolwiek numery kont lub dane logowania, natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem i zmień hasło.

W końcu cieszę się, że mój kredyt się zatrzymał

Zamrożenie zadłużenia ma swoje zalety i wady. Ale ponieważ nie planuję w najbliższym czasie otwierać nowego konta, było warto. Ja też po tym czuję się bezpiecznie. Miło jest wiedzieć, że udaremniłem plan dowolnego cyberprzestępcy.

Oczywiście wiadomości spamowe będą nadal przychodzić. Ale jestem dobry w byciu strażnikiem moich kont finansowych. Mam zwyczaj regularnie sprawdzać wyciągi z konta bankowego i karty kredytowej.