Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku podał, że przy całkowitym zadłużeniu wynoszącym 1,13 biliona dolarów zadłużenie z tytułu kart kredytowych, które osiągnęło poważne zaległości w czwartym kwartale, wyniosło 6,4%, co oznacza wzrost o 59% z nieco ponad 4% na koniec 2022 r. Badacze Fed twierdzą, że Rezerwa Federalna Nowego Jorku podała, że kwartalny wzrost kształtuje się w rocznym tempie około 8,5%.
Wzrosły także zaległości w kredytach hipotecznych, samochodowych i kategorii „pozostałe”. Zmniejszyły się zaległości w spłacie kredytów studenckich, podobnie jak linie kredytowe pod zastaw domu. Ogółem 1,42% zadłużenia było przeterminowane o co najmniej 90 dni, w porównaniu z nieco ponad 1% na koniec 2022 r.
„Wskaźnik przestępczości w zakresie kart kredytowych i kredytów samochodowych nadal rośnie powyżej poziomu sprzed pandemii” – powiedział Wilbert van der Klaus, doradca ds. badań ekonomicznych w Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku. „Wskazuje to na rosnącą presję finansową, zwłaszcza wśród młodszych rodzin o niższych dochodach”.
Choć poziom przestępczości rośnie, badacze Fed z Nowego Jorku stwierdzili, że całkowite zadłużenie rośnie zgodnie z tempem, jakie panowało przed wybuchem pandemii Covid-19 w marcu 2020 r.
Zadłużenie gospodarstw domowych wzrosło w tym kwartale o 212 miliardów dolarów, co oznacza wzrost o 1,2% w ujęciu kwartał do kwartału i około 3,6% w porównaniu z rokiem poprzednim. Jednak zadłużenie na kartach kredytowych wzrosło o 14,5% w porównaniu z tym samym okresem 2022 r. Zadłużenie samochodów wzrosło do 1,61 biliona dolarów, co oznacza wzrost o 12 miliardów dolarów kwartał do kwartału i 55 miliardów dolarów rok do roku, czyli o 3,5%.
Kredytobiorców ucierpiały rosnące stopy procentowe. W cyklu zacieśniania polityki pieniężnej, który trwał od marca 2022 r. do lipca 2023 r., Fed podniósł swoją krótkoterminową stopę procentową o 5,25 punktu procentowego, podnosząc stopę funduszy federalnych do najwyższego poziomu od około 23 lat. Standardowa stopa zasila większość konsumenckich produktów dłużnych o regulowanej stopie procentowej.
Według Reutersa, odkąd bank centralny rozpoczął cykl zacieśniania polityki pieniężnej, typowe oprocentowanie kart kredytowych wzrosło z około 14,5% do 21,5%. Dane Banku Rezerwy Federalnej. Zadłużenie na kartach kredytowych jako udział w dochodach pozostaje poniżej poziomu sprzed pandemii.
Badacze z Rezerwy Federalnej stwierdzili, że rosnące stopy procentowe mogły odegrać rolę w wskaźniku przestępczości. Na przykład w przypadku samochodów stwierdzili, że płatności niewiele się zmieniły, nawet gdy ceny spadły ze względu na wysoką strukturę cen.
Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich, będące przedmiotem zainteresowania prawodawców w Waszyngtonie, nieznacznie wzrosło w trakcie pandemii i obecnie wynosi nieco ponad 1,6 biliona dolarów. Jest to niewielka zmiana w porównaniu z trzecim kwartałem i wzrosła zaledwie o 0,4% w porównaniu z rokiem poprzednim. Prezydent Joe Biden Umorzono około 136,6 miliarda dolarów zadłużenia z tytułu kredytów studenckich od chwili objęcia urzędu. Udział zadłużenia w przypadku poważnych zaległości spadł do 0,8%.
Zadłużenie hipoteczne wzrosło o 2,8% w 2023 r., a wskaźnik przestępczości wzrósł do 0,82%, co oznacza wzrost o jedną czwartą punktu procentowego w porównaniu z rokiem poprzednim.
