Drogi Strażniku Rynku,
Mam ponad 60 lat i spłacany dom wart niecałe 200 000 dolarów w zardzewiałym mieście, z którego chciałbym się wyprowadzić. Z drugiej strony, zaoszczędziłem 950 000 dolarów, które zainwestowałem w firmie inwestycyjnej, na rachunkach podlegających opodatkowaniu. Firma ma dobrą historię i działa jako agent kredytowy. Otrzymuję niewielką kwotę alimentów i będę je otrzymywać przez kolejne osiem lat. Próbuję żyć wyłącznie z alimentów, aby móc inwestować pieniądze i mieć nadzieję na rozwój – choć obecnie wygląda na to, że to zmierza donikąd.
Mogę wykupić ubezpieczenie zdrowotne ze zniżką na rynku rządowym. Nie mam dziecka. Martwię się o swoje finanse, zwłaszcza gdy widzę ceny nieruchomości w atrakcyjnych obszarach, w których mam blisko krewnych. Przez wiele lat pracowałam w dobrze wykształconym/nisko płatnym zawodzie (wiem, wiem… wtedy miało to sens). Będę otrzymywać tylko około 20 000 dolarów rocznie z Ubezpieczeń Społecznych. Utrzymuję niskie koszty – żaden kabel nie stanowi problemu – ale chciałbym kiedyś podróżować. Czy masz dla mnie jakąś radę?
Dziękuję,
Czy nic mi nie będzie?
być widzianym: Mamy po 60 lat, mamy prawie 3 miliony dolarów i chcemy kupić nowy dom. Czy korzystamy z oszczędności, czy zaciągamy kredyt hipoteczny?
Drogi Czytelniku,
Wygląda na to, że jesteś na dobrej drodze, więc wszystko sprowadza się do przeanalizowania liczb i znalezienia czegoś, co pasuje do Twojego budżetu.
Próba polegania wyłącznie na swoich wydatkach, dopóki reszta pieniędzy nie urośnie, to świetna strategia. Najbardziej pomogłoby Ci oczywiście, gdybyś nadal współpracował z tym kontem lub kontem innego typu. Nie powiedziałeś, czy jesteś już na emeryturze, ale jeśli tak, czy możesz pracować, nawet w niepełnym wymiarze godzin, aby zwiększyć swoje oszczędności? To może pomóc Ci osiągnąć Twoje ostateczne cele.
Jeśli chodzi o przeprowadzkę do nowego miejsca, zdenerwowanie jest całkowicie normalne, ale sama przeprowadzka powinna być możliwa, o ile jesteś elastyczny. Jeśli Twoim celem jest życie blisko członków rodziny, najpierw zastanów się, jak blisko chcesz być. Na przykład, czy chcesz znajdować się w promieniu pięciu przecznic? Albo 30 minut jazdy? Im szersza jest Twoja sieć, tym więcej masz opcji, a tym samym większe szanse na znalezienie niedrogiego domu.
Nie chodzi tylko o cenę domu, chociaż może się ona różnić w zależności od budynku. Każde miasto lub dzielnica może wiązać się z różnymi wydatkami, takimi jak podatki, opłaty na rzecz właścicieli domów, koszty utrzymania itp.
Wiem, że martwisz się o finanse – i jest to całkowicie uzasadnione – ale tak naprawdę potrzebujesz planu finansowego. Jesteś w świetnej sytuacji, masz spłacony dom, masz rozsądne nawyki wydawania pieniędzy i masz odłożone mnóstwo pieniędzy. Jeśli stworzysz solidny plan finansowy, zwłaszcza przy pomocy wykwalifikowanego doradcy finansowego, z pewnością możesz sprawić, że to posunięcie zakończy się sukcesem.
Tworząc ten plan, pamiętaj o zapewnieniu sobie dodatkowej poduszki, na przykład bardzo dużego awaryjnego konta oszczędnościowego, abyś nie musiał zbyt głęboko angażować się w swoje inwestycje, jeśli pojawią się nieoczekiwane wydatki. Szukając miejsca do życia, powinieneś także sporządzić listę wszystkich potencjalnych wydatków, jakie przychodzą Ci na myśl. Poproś bliskich, którzy mieszkają w tych społecznościach, aby pomogli Ci w sporządzeniu tej listy.
Zobacz też: „Będę pracować do śmierci”: Mam 74 lata, mało pieniędzy i problemy zdrowotne. „Chcę przejść na emeryturę, aby móc cieszyć się życiem przez kilka lat”.
Bądź bardzo ostrożny, gdy myślisz o domu, w którym będziesz mieszkać. Jeśli jest to dom, ile lat ma dach i kocioł? Ile zapłacisz za odśnieżanie i pielęgnację trawnika? A jeśli jest to spółdzielnia lub mieszkanie, jak często i w jakim stopniu opłaty eksploatacyjne mogą wzrosnąć? Czy Twój zarząd często zajmuje się opłatami za ocenę projektów budowlanych i jak są one rozliczane z miesiąca na miesiąc?
Zastanów się także, czy w Twojej okolicy znajdują się lekarze i placówki medyczne, których obecnie potrzebujesz lub możesz potrzebować w przyszłości, i czy znajdują się one w sieci. Jakie są możliwości rozrywki i pozostania aktywnym oraz ile to kosztuje – np. dom kultury, klub fitness, basen, pole golfowe itp.
Wygląda na to, że tak naprawdę potrzebujesz planu obejmującego wszystkie wpływy i wydatki pieniędzy — to znaczy przybliżony budżet, którego możesz się trzymać na każdy miesiąc, uwzględniający koszt wszystkiego, łącznie z kosztami wszystkiego. Ogromna rezerwa płynu, na wszelki wypadek. Biorąc to wszystko pod uwagę, możesz nie czuć się aż tak zestresowany. Życzę ci wszystkiego najlepszego!
Czytelnicy: Czy masz sugestie dla tego czytelnika? Dodaj je w komentarzach poniżej.
Masz pytania dotyczące Twoich oszczędności emerytalnych? Napisz do nas na adres HelpMeRetire@marketwatch.com