Limity składek na podstawie ustawy 401(K) wzrosną w 2024 r. — oto jak planować z wyprzedzeniem i zwiększać swoją pulę emerytalną

Planiści finansowi wzywają pracowników, aby jak najlepiej wykorzystali podwyżkę limitów składek 401(K), które zaczną obowiązywać od 2024 r.

Firma doradcza Mercer spodziewa się, że limit składek na przyszły rok wyniesie 23 000 dolarów – w porównaniu do 22 500 dolarów w tym roku.

Stanowi to skromniejszy wzrost po podniesieniu progu o 2000 dolarów w latach 2022–2023, jednak eksperci twierdzą, że pracownicy nadal mogą z niego w pełni skorzystać.

Certyfikowana planistka finansowa Rachel Burns twierdzi, że ogólnie rzecz biorąc, każdy zarabiający ponad 75 000 dolarów rocznie powinien uzyskać maksymalnie 401 (k).

„Każda sytuacja jest inna i może zależeć od tego, gdzie mieszkasz i od okoliczności” – Burns powiedział DailyMail.com.

„Ale jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić większy dom lub ładniejszy samochód, powinieneś maksymalnie wykorzystać swoje 401 (k).”. To powinno być Twoim priorytetem ponad wszystko inne.

IRS co roku zwiększa kwotę, którą pracownicy mogą inwestować w swoje plany emerytalne, zgodnie z kosztami utrzymania.

Limit został w tym roku podniesiony, aby zrekompensować hiperinflację, która w czerwcu ubiegłego roku przekroczyła 9 proc. Jednak przy rocznej stopie inflacji wynoszącej obecnie 3,2%, skok w przyszłym roku będzie znacznie mniejszy.

Burns twierdzi, że aby zapewnić dobrą jakość życia na emeryturze, pracownicy muszą nadążać za podwyżkami.

Mówiła: „Kiedy siadam z klientami, zawsze mam na uwadze zwiększenie limitów składek i upewnienie się, że osiągnęli limit.

„Różnica może być szokująca, ponieważ łączny wzrost tych przyrostów w ciągu dziesięciu, dwudziestu lub trzydziestu lat może mieć ogromne znaczenie.

„Musisz stale powiększać swoje oszczędności, aby być przygotowanym, ponieważ koszty utrzymania będą nadal rosły, zanim przejdziesz na emeryturę”.

Certyfikowana planistka finansowa Rachel Burns twierdzi, że każdy, kto zarabia ponad 75 000 dolarów rocznie, powinien maksymalnie zwiększyć wysokość składek 401(k).

401(K) to prywatna emerytura, do której składek wpłaca zarówno osoba fizyczna, jak i pracodawca. Zwykle odpowiada to za większość dochodów emeryta.

Maksymalizacja wpłat na Twoje konto umożliwia pracownikom korzystanie ze wzrostu z odroczonym podatkiem.

W przypadku tradycyjnego planu 401(k) pracownicy nie muszą płacić podatków od swoich oszczędności emerytalnych, ale będą musieli płacić podatek dochodowy w okresie przejścia na emeryturę.

Jednak w sporadycznych latach oszczędzający mogą czerpać korzyści ze złożonego wzrostu swojego portfela. Wzrost złożony to odsetki naliczane od Twoich oszczędności, co skutecznie pozwala na wzrost Twoich pieniędzy.

Na przykład, jeśli pracownik w przyszłym roku wpłaci dodatkowe 500 dolarów na swoje konto 401(k) i będzie to nadal generować 10% ROI, zakończy rok z kwotą 550 dolarów.

W następnym roku naliczysz odsetki od kwoty 550 USD.

IRS nakłada ograniczenia na to, co pracownicy mogą wpłacać do swojego planu emerytalnego, aby zrównoważyć korzyści podatkowe wynikające z tych puli. Faktycznie zapobiega nadmiernemu gromadzeniu się oszczędności z tytułu odroczonego podatku na kontach indywidualnych.

Inne plany emerytalne, takie jak Roth IRA, nakładają podobne ograniczenia na składki.

Oszczędzający muszą uważać, aby nie przekroczyć tych limitów, ponieważ może to spowodować, że IRS będzie wymagał natychmiastowej zapłaty podatku od nadwyżki środków.

A kiedy wypłacisz pieniądze, prawdopodobnie zostaną one ponownie opodatkowane. Oznacza to, że ostatecznie zapłacisz podatek dwukrotnie wyższy niż normalnie.

Aby obliczyć limity składek, IRS wykorzystuje metody dostosowania kosztów utrzymania i przybliżenia z Kodeksu Podatkowego, a także wskaźnik cen towarów i usług konsumenckich dla wszystkich konsumentów miejskich (CPI-U) oraz wartości CPI-U oszacowane dla konkretne miesiące. .